De come-back van goud in het financieel systeem

Na de financiële crisis van 2008 – 2009 zat de schrik er dik in dat banken failliet konden gaan doordat ze nog over te weinig kapitaal beschikten. Zelfs kleine verliezen konden de domino’s laten vallen. De Basel III akkoorden moeten ervoor zorgen dat de banken tussen 2015 en 2018 meer liquide middelen aanhouden om dergelijke problemen te voorkomen. Er is echter nog niet overeen gekomen wat deze liquide middelen inhouden, maar goud staat niet op deze lijst.

Maar de Financial Times maakte recent melding dat de banklobby ervoor ijvert om goud op te nemen op de lijst van veilige liquide middelen. Hierdoor zou goud meegeteld kunnen worden bij het kernkapitaal van een bank. Dit zou alvast een enorme boost geven aan de vraag naar goud. Dit zet ook de deur open naar een nieuwe vorm van een goudstandaard voor de munten. China probeert al een hele tijd de Yuan zoveel mogelijk gedenkt te krijgen door goud.

Maar niet alleen China is bezig om zoveel mogelijk goud op te slaan. Uit cijfers van het IMF blijkt dat de centrale banken wereldwijd 700 ton goud zullen toevoegen aan hun reserves dit jaar als het huidige tempo gehandhaafd blijft. In maart alleen werd bijna 60 ton goud toegevoegd aan de reserves van de centrale banken.

Mexico voegde onder andere 16,8 ton toe, Rusland 16,5 tonen Turkije 11,5 ton. Argentinië deed er een schep van 10 % bij en vergrote zijn reserves tot 61,7 ton.

Vorig jaar voegde de centrale banken wereldwijd bijna 440 ton goud toe aan hun reserves, het hoogste aantal in bijna 50 jaar, 2012 lijkt dit record te gaan verpulveren.

Bayram Dincer, analist bij LGT Capital Management uit Zwitserland verwoord het alsvolgt: “We expect that the recent trend of the official sector being a net buyer will continue in the medium and long term. Gold will continue to be a preferred central bank reserve asset. It is currency protection and stabilization.”

Bron Mining.com – Moneyweek

Kijk op de week van Fininfo-be

Dag trouwe Fininfo-be lezers,

Deze week kom ik nog even terug op het goud, bekijken we de goede voornemens van de E.C. om het schaduwbankieren aan te pakken en nemen we Dexia nog eens onder de loep. Tussendoor een kleine zijsprong naar het beste bedrijf van de wereld, Apple.

Goud blijft het moeilijk hebben deze week. Vele mensen begrijpen goud nog steeds niet. Typerend voor goud is dat het een universeel ruilmiddel is. Vrijwel alle levensbehoeftes kunnen ermee gekocht worden, en dat over ter wereld. Daarnaast is goud schaars, makkelijk en zonder verlies te verdelen, onvergankelijk, mobiel, verbergbaar en het kan niet worden bijgecreëerd uit het niets. Deze eigenschappen zorgen ervoor dat goud historisch ook de minst risicovolle van alle investeringen is. Het laatste half jaar lijkt het beleggerappetijt weer helemaal terug en zoeken de indexen nieuwe recordniveaus op. Goud is dus niet meer prioritair voor beleggers, risico en rendement is weer alles wat telt. Ook dit zal keren en dan is het weer de beurt aan het goud om nieuwe recordniveaus op te zoeken.

De Europese Commissie wil de risico’s die verbonden zijn aan het schaduwbankieren verder indammen. Wereldwijd ging in 2010 46.000 miljard euro om in de wereld van het schaduwbankieren. Daarmee vertegenwoordigt de industrie 25 tot 30 procent van de totale financiële sector. Op zich een goede zaak dus. Het schaduwbankieren is een zwaard van Damocless dat boven de Europese welvaart hangt. Indien er ooit zware verliezen geleden zullen worden, zal de bank het niet nalaten dit geld te zoeken in het officiële circuit. Dit zal dan weer uitdraaien als kosten op kap van de bevolking. De bankenlobby zal er echter alles aan doen om de Europese Commissie van gedacht te doen veranderen. In de nasleep van het Lehman Brothers debacle werden er al pogingen ondernomen. Het was toen ook hét moment om orde op zaken te stellen. Helaas is er toen weinig of niets van terecht gekomen. Ik ben benieuw hoever de Europese Commissie nu geraakt.

Het grote nieuws van het begin van de week was het dividend van Apple. Voor het eerst in 17 jaar gaat Apple weer een dividend betalen aan zijn aandeelhouders. Het gaat over 45 miljard dollar de komende 3 jaar. Dat klinkt als een waanzinnig bedrag. Maar wie de zaken in perspectief zet, beseft snel dat dit ‘peanuts’ is. De dag van de aankondiging steeg het aandeel waardoor Apple al 15 miljard meer waard werd. Voilà, het eerste jaar dividend is al verdiend. Terwijl Apple de komende drie jaar die 45 miljard dollar uitkeert, zal het bedrijf volgens analisten meer dan het driedubbele aan cash genereren. Apple is ongezien, ongeëvenaard, buitenaards.

Dexia wil voor zijn staatsgaranties slechts een minimale vergoeding betalen. Voor een staatsgarantie van 54,5 miljard euro vanwege België zou dat neerkomen op maximaal 27 miljoen euro per jaar. Die vergoeding betekent een tegenvaller voor de begroting, België had gehoopt op het tienvoudige van dat bedrag. Dit is het zoveelste bewijs de politici hun acties in eerste instantie altijd goedpraten. Alles was in kannen en kruiken met de redding van Dexia. De kans dat er iets mis zou lopen, was onbestaande. Inkomsten inschrijven in je begroting waar je totaal niet zeker van bent, is ook doodnormaal. Als een gezin al iets uitgeeft wat het nog niet ontvangen heeft en achteraf blijken de inkomsten veel lager uit te vallen, komt het in de problemen. Als de overheid zoiets doet, haalt het extra centen uit de zakken van burgers. Simpel toch?!

Wil je de “kijk op de week van Fininfo-be” rechtstreeks in je mailbox elk weekend, aarzel dan niet en schrijf je nu in.

Welkom in de wereld van ons monetaire systeem: ons piramidespel

Dit is een zin uit een interessant artikel van Seth Lievense over het ontstaan van de mastodont genaamd Westerse schulden . Hij schrijft verder:

Het geld voor de kredieten komt via Fractional Reserve Banking tot stand. Een begrip dat interessant eenvoudig uit te leggen is. Bij het storten van €10.000 op je rekening hoeft de bank voor slechts 3% garant te staan (solvabiliteitsratio) waarmee ze €9.700 vervolgens uit kan lenen. De lening van €9.700 van persoon B wordt bijv. gebruikt om een auto te kopen, waarna de autoverkoper de €9.700 als spaargeld stort. Wederom hoeft de bank voor slechts 3% van deze €9.700 garant te staan. Herhaal dit proces honderd maal en er is €317.958 in omloop. Minus de €10.000 is er €307.958 uit lucht gecreëerd. De bankt verkoopt de rotte appels vervolgens door, vangt rente over lucht en eigent toe bij faillissement. Mocht het echt fout gaan is de overheid of Centrale Bank er nog.

De fictieve schulden worden hier namelijk reële bezuinigen

Seth Lievens gaat vervolgens verder over de impact van deze schulden op onze maatschappij:

De maatschappij betaalt de rekening van het piramidespel van de trojka. Het nieuwe geld geeft ons inflatie en maakt de prijzen duurder. Het maakt de rat race naar geld prominenter. Anderzijds bezuinigd de overheid. Uitkeringen verdwijnen, zorg en openbaar vervoer worden ingekort of duurder; stress, sociale onrust en overlevingsreflexen worden dominanter.

Ons leven wordt bepaalt door een handvol mensen (banksters) die de politici geen keuze laten dan de bevolking te laten opdraaien voor de fouten en hebzucht van die handvol mensen. We kunnen alleen maar lijdzaam toezien en ondergaan. Er zijn natuurlijk voor ieder individu mogelijkheden om u te onttrekken van het systeem en uzelf te voorzien van zoveel mogelijk financiële onafhankelijkheid. Informatie is een grote troef, ernaar handelen is nog beter.

Kijk op de week van Fininfo-be

Dag trouwe Fininfo-be lezers,

Deze week terug een ‘Kijk op de week’ met daarin een kijk op het Belgische zwarte geldcircuit, de Belgische banken en de Belgische overheid. Veel België dus en dus ook weinig om positief over te zijn.

In België wordt nogal veel gefraudeerd en veel in het zwart gewerkt. Van de ondervraagden in een onderzoek gaf 20,6 % toe minstens gedeeltelijk in het zwart te werken, 44,4 % gaf toe dat vroeger gedaan te hebben. Van al wie een erfenis ontving, gaf 40,16 % niet alles aan. Ten slotte gaf 37,04 % toe dat hij al een onroerend goed deels in het zwart heeft gekocht of verkocht.

Dit zijn Griekse toestanden hé. Daar betaalde ook geen kat belastingen. Het was een nationale sport geworden om belastingen te ontduiken. Je werd er scheef bekeken als je je zaken netjes, correct regelde. De belastingdruk in België is dan ook zo hoog, dat je geen andere keuze hebt dan buiten de lijntjes te kleuren wil je hier en daar nog een centje over houden.

De Belgische banken beleefden een moeilijk 2011 bevestigen de cijfers van de NBB. De blootstelling aan de landen in problemen werd wel afgebouwd in 2011 van € 46 miljard naar € 23 miljard. Dit is een forse afbouw, maar tegelijk ook nog een grote blootstelling. Als Griekenland failliet gaat, en daar ziet het met de dag meer en meer naar uit, dan kan je misschien al € 10 miljard aftrekken. Dit is een bedrag dat de Belgische staat niet kan bijspringen en een kapitaal dat de banken niet hebben. Er is dus beterschap voor de banken, maar de situatie blijft zeeeer precair.

Er waren vorig jaar meer dan 100.000 kandidaten voor 2.000 jobs bij de overheid. Een job bij de overheid is heel populair bij de jeugd omdat het onder andere jobzekerheid zou bieden (Uhum). Het vette overheidsorgaan dat werk biedt aan 1 op de 3 werknemers in ons land, zal het volgende slachtoffer van de besparingen moeten worden. De laatste 10 jaar zijn er 200.000 jobs bijgekomen in plaats van verdwenen. Dit is een van de hoogste niveaus in Europa. Een te groot overheidsorgaan beperkt de economie in zijn capaciteit. De belasting op ambtenaren is een pure broekzakvestzak operatie en de private economie wordt zwaarder belast om de inefficiënte overheid te kunnen betalen.

Kijk op de week van Fininfo-be

Dag trouwe Fininfo-be lezers,

Deze week zet de Vlaamse regering een eerste goede stap, staat de bankenwereld even op zijn kop en kijken we even waarom het nu al zo lang stil is (was) rond de eurocrisis. Ondertussen heeft S&P wat bommetjes laten afgaan, dus de stilte zal een kort leven beschoren zijn. De kijk op deze week:

De Vlaamse regering zal bedrijven uit de financiële sector geen steun meer geven als ze nadien geen zitje in het beslissingsorgaan krijgt. Dat heeft Vlaams minister-president Kris Peeters maandag gezegd in De Ochtend. “We hebben zowel Dexia als de Gemeentelijke Holding geholpen, maar we konden onvoldoende of niet sturen. Op het einde van de rit heeft ons dat 265 miljoen euro gekost”, is de les die Peeters uit het Dexia-debacle trekt. Het verstand komt met de jaren zeggen ze. Nog beter zou zijn om geen steun meer te geven aan de financiële sector. Zo vermijden ze om verliezen te moeten slikken die op de kap van de burger moeten vergoed worden.

De Duitse schatkist heeft maandag voor het eerst schuld geplaatst tegen een negatieve rente. Dat betekent dat beleggers rente willen betalen. Grote investeerder betalen Duitsland om hun geld aan hen toe te vertrouwen. Is dat niet een beetje van het gekke teveel? Er zijn toch andere alternatieven. Wat maakt mij dat hoor ik jullie al denken. De grote investeerders beheren bijvoorbeeld uw stortingen van pensioensparen. Wat vind je daarvan? Hoe moeten die fondsen waaraan jij je geld toevertrouwt een positief rendement boeken als ze al gaan betalen om hun geld op een ander te stallen. Zou je het dan niet beter zelf beheren?

Wil je elke week de volledige ‘Kijk op de week van Fininfo-be’ ontvangen? Schrijf je dan hier in.

Geert Noels: niet meer zoals vroeger

Het falen van het traditionele bancaire systeem, de crisis van 2008 die zich vandaag herhaalt, de reden van de opstart van Econopolis, en de normvervaging die tot excessen leidde en leidt… De crisis is niet de schuld van de bankiers, van de speculanten of van de rijken vindt beursspecialist Geert Noels. De crisis is de fout van het systeem.

Verlies inhalen door nóg sneller te rijden lukt niet meer. De toekomst van het geld is traag.’

‘ De economische groei van de volgende jaren zal structureel klein zijn. Daarom is het veel verstandiger om in duurzame producten te beleggen, eerder dan te rekenen op snelle groei.’

‘Alleen de overheid en de financiële wereld hebben zich nog niet aan die nieuwe realiteit aangepast. De overheid hoopt op een nieuwe snelle groei om de sociale zekerheid te kunnen blijven betalen en de schuld af te bouwen. En de financiële wereld blijft ervan overtuigd dat we terug kunnen naar de tijd van de grote beurswinsten.

Lees hier het volledige verslag van het interview van DS weekblad met Geert Noels

 

Zilverpaul is een beetje boos

Zilverpaul is een van mijn favoriete Nederlandstalige columnisten. In een van zijn laatste columns wordt hij een beetje boos, en terecht!! Lees hieronder waarom Zilverpaul boos is, en waarom wij eigenlijk met zijn allen boos zouden moeten zijn:

Zilverpaul>> Wat bij mij de stoppen doet doorslaan zijn uitlatingen van hoogwaardigheidsbekleders dat we er met z’n allen schuldig aan zijn dat de boel verkeerd gaat! Hadden ‘we’ maar niet zo veel moeten lenen, hadden ‘we’ maar niet zo boven onze stand moeten leven!

Razend word ik hier van. Immers, van een burger mag je verwachten dat deze zijn eigen portemonnee goed beheert en een spaarpotje heeft voor slechte tijden. Verder mag een burger van een bank verwachten dat deze de burger niet meer geld leent dan de burger normaal gesproken weer met rente zou kunnen ophoesten. Immers, van de bank mag je verwachten dat deze meer kennis heeft over financiën dan een burger, en dat deze geen financiële producten verkoopt waar de burger failliet op gaat.